5 tendances de gestion de trésorerie pour 2025

L'IA dans les prévisions budgétaires

L'IA révolutionne la façon dont les entreprises gèrent leurs flux de trésorerie. Selon Wolters Kluwer, 70 % des professionnels de la finance prévoient d'investir dans des outils d'IA au cours des cinq prochaines années, dans le but d'améliorer l'efficacité, de réduire les coûts et d'améliorer la prise de décision.

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L'une des utilisations les plus remarquables est la prévision dynamique, où les modèles d'IA ajustent les projections en temps réel. Par exemple, Adaptive Insights s'appuie sur l'apprentissage automatique pour prendre en compte des facteurs tels que les ventes saisonnières et les tendances du marché, améliorant ainsi la précision des prévisions de 40 % pour ses utilisateurs.‍

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La détection des anomalies constitue une autre avancée. Des plateformes comme AppZen identifient les transactions frauduleuses ou en double en temps réel. Pour citer un cas, AppZen a aidé une entreprise à récupérer 1,3 million de dollars en signalant des erreurs manquées lors d'examens manuels.‍

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Des outils comme Upflow utilisent l'IA pour optimiser le comportement de paiement des clients, réduisant ainsi les cycles de paiement moyens de 20 %. Parallèlement, Fathom et Centage aident les entreprises à surveiller les flux de trésorerie en temps réel, en les alertant sur les insuffisances potentielles bien avant qu'elles ne se produisent .

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Trezy utilise l'intelligence artificielle non seulement pour classer automatiquement les transactions bancaires, mais aussi pour extrapoler ces tendances afin de créer des prévisions de trésorerie.

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En résumé,

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L'IA ne se contente pas de prédire votre avenir financier, elle vous aide à le contrôler. Avec l'accélération de l'adoption de l'IA en 2025, les entreprises qui l'utilisent bénéficieront d'un avantage significatif en termes de résilience et d'efficacité.

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L'importance croissante de la budgétisation dynamique

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Les budgets statiques deviennent obsolètes dans une économie qui évolue rapidement. En 2025, la budgétisation dynamique - l'ajustement des plans financiers en temps réel - sera essentielle pour les petites entreprises qui naviguent dans l'incertitude économique.‍

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Des leaders comme Max Krakowiak, directeur financier de Revvity, ont partagé des mises en œuvre concrètes de processus de budgétisation dynamique pour remédier aux inefficacités, améliorer les flux de trésorerie et s'adapter aux besoins imprévisibles tout au long de l'année. ‍

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Ses stratégies consistent à remplacer les cadres financiers rigides par des méthodes de budgétisation flexibles, ce qui permet aux organisations de répondre efficacement aux pressions internes et externes

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La budgétisation dynamique repose sur l'intégration de données réelles dans les plans financiers. Par exemple, les entreprises qui utilisent des outils comme Adaptive Insights ou Vena Solutions peuvent mettre à jour les budgets tous les mois ou toutes les semaines, en fonction de l'évolution des recettes, des coûts ou des conditions du marché. Les entreprises qui adoptent cette approche ont fait état d'économies de 10 à 15 % grâce à une réaffectation plus efficace des ressources..

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Par ailleurs, la budgétisation dynamique permet de prendre de meilleures décisions en cas de perturbations. Pendant la pandémie, les entreprises dotées de budgets évolutifs ont pu rapidement pivoter, réaffecter les dépenses de marketing ou ajuster la masse salariale, tandis que celles qui restaient bloquées sur des budgets statiques ont dû faire face à des crises de liquidité .

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Pour les petites entreprises, l'adoption de la budgétisation dynamique ne nécessite pas de systèmes complexes. Des outils basés sur le cloud tels que QuickBooks Online Advanced et Trezy la rendent accessible, offrant des aperçus de données en temps réel et des flux de travail simplifiés.‍

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À l'aube de 2025, la budgétisation dynamique n'est pas seulement une tendance - elle devient essentielle à l'agilité financière. Rester flexible peut faire la différence entre prospérer ou lutter dans une économie imprévisible.

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Inflation et taux d'intérêt

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L'inflation et les taux d'intérêt resteront des préoccupations majeures pour les entreprises en 2025. L'inflation restant élevée dans de nombreuses régions et les banques centrales ajustant prudemment leurs taux, les propriétaires de petites entreprises doivent garder un œil attentif sur ces indicateurs économiques. ‍

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Selon la Banque d'Angleterre, l'inflation au Royaume-Uni devrait rester supérieure à 3 % pendant une grande partie de l'année 2025, ce qui pourrait avoir un impact sur les coûts, les salaires et le pouvoir d'achat.

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La hausse des taux d'intérêt signifie que les coûts d'emprunt resteront élevés, d'où l'importance cruciale pour les entreprises de gérer leur dette avec prudence.

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‍Par exemple, les entreprises qui ont des prêts à taux variable devraient donner la priorité au remboursement de la dette pour éviter la hausse des frais d'intérêt. Les entreprises comme celles qui utilisent des plateformes financières pilotées par l'IA, telles que Trezy, peuvent modéliser l'impact des hausses de taux sur les flux de trésorerie pour prendre des décisions éclairées.‍

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L'inflation exerce également une pression sur les dépenses telles que les services publics, le loyer et les coûts des fournisseurs. La budgétisation dynamique peut aider les entreprises à garder une longueur d'avance en ajustant les prévisions pour tenir compte de l'augmentation des coûts d'exploitation. De nombreuses entreprises renégocient leurs contrats ou bloquent les prix dès maintenant afin d'atténuer les augmentations futures.‍

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Les banques centrales telles que la Réserve fédérale et la Banque centrale européenne adoptent des approches prudentes en matière de changements de taux, soulignant l'importance de la planification de scénarios. Des outils tels que Trezy permettent aux entreprises de simuler plusieurs scénarios économiques, garantissant ainsi leur résilience financière quelle que soit la direction prise par les taux ou l'inflation.‍

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Rester proactif face à l'inflation et aux taux d'intérêt n'est pas seulement une question de survie, c'est aussi une question d'opportunités. Les entreprises qui se préparent dès maintenant peuvent trouver des moyens de prospérer, que ce soit en obtenant des conditions favorables ou en repensant leurs stratégies de prix pour protéger leurs marges.

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Adoption des paiements en temps réel

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L'adoption de systèmes de paiement en temps réel par un nombre croissant de pays révolutionne la gestion des flux de trésorerie. Selon un rapport de la Banque des règlements internationaux, plus de 50 % de la population mondiale utilisera les paiements en temps réel d'ici 2025. . 

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Cette évolution implique que les entreprises auront un accès plus rapide aux fonds, ce qui rendra les opérations de trésorerie plus efficaces. Cependant, elle introduit également de nouveaux défis, comme le risque de découverts ou de pénuries de liquidités si les paiements ne sont pas soigneusement contrôlés.‍

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Par exemple, le système indien UPI (Unified Payments Interface) a déjà réduit les délais de règlement des paiements de plusieurs jours à quelques secondes, améliorant ainsi considérablement les flux de trésorerie des entreprises. De même, le système de virement instantané SEPA de l'Union européenne permet d'effectuer des paiements en moins de 10 secondes, une fonctionnalité adoptée rapidement dans de multiples secteurs .

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Comment cela se traduit-il pour les entreprises ? ‍

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La possibilité d'accéder à des fonds en temps réel peut permettre d'accélérer la facturation, de mieux gérer le fonds de roulement et de réduire la dépendance aux lignes de crédit. Toutefois, cela exige également un contrôle plus strict des flux de trésorerie afin d'éviter les problèmes de liquidité inattendus. Selon une étude de McKinsey, les entreprises qui ont intégré des systèmes de paiement en temps réel ont enregistré une réduction de 20 % des retards de paiement. .

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Financement alternatif

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Alors que les voies de financement traditionnelles deviennent moins évidentes en raison de la volatilité économique et de la hausse des taux d'intérêt, le financement alternatif s'impose comme un outil essentiel pour les petites entreprises. ‍

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Selon le rapport 2024 de Funding Circle, 68 % des petites entreprises se tournent vers des prêteurs non bancaires pour obtenir un financement, un changement motivé par un accès plus facile et des délais d'approbation plus rapides.‍

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Les plateformes de prêt entre particuliers, comme Funding Circle et Ratesetter, sont en train de devenir des alternatives populaires aux prêts bancaires traditionnels. Ces plateformes mettent en relation des entreprises avec des investisseurs individuels, offrant souvent des conditions plus flexibles. ‍

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En 2023, les prêts entre particuliers ont augmenté de 19 % au Royaume-Uni, offrant aux entreprises un accès rapide à des fonds sans les processus rigoureux des banques traditionnelles.‍

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Le financement des factures est une autre tendance en plein essor, qui permet aux entreprises de recevoir des liquidités à l'avance pour les factures impayées. Des plateformes comme MarketInvoice et Fundbox ont simplifié ce processus, permettant aux entreprises de recevoir des paiements dans les 24 à 48 heures, améliorant ainsi leurs liquidités et leur flux de trésorerie. ‍

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Une étude menée par l'Alternative Finance Industry en 2023 a révélé que le financement de factures aidait les entreprises à réduire leur cycle moyen de créances jusqu'à 30 % .

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Le financement basé sur les revenus (RBF) gagne également du terrain. Avec le financement basé sur les revenus, les entreprises reçoivent un financement basé sur leurs revenus mensuels, qui est ensuite remboursé sous la forme d'un pourcentage des revenus futurs. Ce modèle offre plus de souplesse que les prêts traditionnels, car les remboursements s'adaptent aux flux de trésorerie de l'entreprise. ‍

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Selon un rapport 2023 de Lendio, le marché du financement basé sur les revenus a augmenté de 25 % l'année dernière et devrait continuer à se développer en 2025.‍

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Pour les entreprises qui cherchent à maintenir leurs liquidités en 2025, il est essentiel d'adopter des options de financement alternatives. La flexibilité du financement alternatif permet aux entreprises d'accéder au capital dont elles ont besoin sans les restrictions des prêts traditionnels.‍

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L'adoption de ces stratégies offre non seulement des solutions de trésorerie plus souples, mais ouvre également l'accès à un plus large éventail d'options de financement. Pour les petites entreprises qui cherchent à se développer ou à surmonter les difficultés économiques, cette croissance du financement alternatif est un élément essentiel.